Muito se fala do mercado financeiro e da sua importância, mas pouco se reflete sobre o que ele realmente é e como ele funciona na prática. A aquisição de investimentos é uma maneira de reservar dinheiro enquanto você está ocupado com a vida e fazer com que esse dinheiro trabalhe para você, para que você possa colher plenamente as recompensas de seu trabalho no futuro

Um mercado financeiro é um lugar onde empresas e indivíduos celebram contratos para vender ou comprar um produto específico, como ações, títulos, moedas estrangeiras ou contratos futuros. Os compradores procuram comprar pelo menor preço disponível e os vendedores procuram vender pelo maior preço disponível. Existem vários tipos diferentes de mercados financeiros, dependendo do que você deseja comprar ou vender, mas todos os mercados financeiros empregam profissionais e são regulamentados.

Os mercados financeiros desempenham um papel vital para facilitar o bom funcionamento das economias capitalistas, alocando recursos e criando liquidez para empresas e empreendedores. Os mercados tornam mais fácil para compradores e vendedores negociar suas participações financeiras. Os mercados financeiros criam produtos de valores mobiliários que proporcionam retorno para quem tem excesso de recursos (investidores/credores) e disponibilizam esses recursos para quem precisa de dinheiro adicional (mutuários).

Investir em ações, por exemplo, significa comprar ações de propriedade de uma empresa pública. Essas pequenas ações são conhecidas como ações da empresa e, ao investir nessas ações, você espera que a empresa cresça e tenha um bom desempenho ao longo do tempo. Quando isso acontece, suas ações podem se tornar mais valiosas e outros investidores podem estar dispostos a comprá-las de você por mais do que você pagou por elas. Isso significa que você pode obter lucro se decidir vendê-los.

Como investir no mercado financeiro em seis passos:

1. Decida como deseja investir no mercado financeiro:

Existem várias maneiras de abordar o investimento. Escolha a opção que melhor representa como você deseja investir e como você gostaria de estar na hora de escolher as ações em que investe. Nesta etapa, você precisa definir qual o seu perfil de investidor. Alguns investidores querem ter uma mão ativa na gestão do crescimento de seu dinheiro, enquanto outros preferem “definir e esquecer”. Os investidores arrojados investe grande parte do seus ativos em em ações, ou em outros ativos mais rentáveis da Bolsa de Valores; com alto risco. Os investidores moderados preza pela segurança mais aceita um risco maior investindo tanto em Renda Fixa – tipo de investimento que possuem rentabilidade conhecida desde o momento da aplicação; como em Renda Variável – tipo de investimento em que não é possível saber qual será a remuneração final dos investimentos e sem garantia de retorno positivo devido à volatilidade da bolsa, porém historicamente, apresenta maiores retornos que a Renda Fixa. Já os investidores conversadores prezam pela segurança e alta liquidez (facilidade de converter bens ou ativos em dinheiro), focando seus investimentos em Renda Fixa.

É importante também definir se seu dinheiro será gerenciado por você mesmo, por um consultor/assessor de investimentos ou um consultor – robô (um programa automatizado para gerenciar seu dinheiro).

2. Escolha uma conta de investimento:

Depois de ter uma preferência em mente, você está pronto para comprar uma conta de investimento. Para os tipos práticos, isso geralmente significa uma conta de corretagem. Para aqueles que gostariam de uma ajudinha, abrir uma conta por meio de um consultor-robô é uma opção interessante.

Um ponto importante: tanto os corretores quanto os consultores robóticos permitem que você abra uma conta com muito pouco dinheiro.

3. Aprenda a investir em investimentos individuais versus fundos de investimento

Os fundos de investimentos permitem que você compre pequenos pedaços de muitas ações ou outros tipos de ativo de diferentes diferentes em uma única transação. Fundos de índice e ETFs são um tipo de fundo de investimento replica um índice; por exemplo, um fundo BOVA11 replica índice IBOVESPA comprando as ações das empresas que o compõem.

Se você está atrás de um investimento específico, pode comprar uma única ação, outros tipo de ativos ou algumas ações como forma de mergulhar nas águas da negociação da bolsa de valores. Construir um portfólio diversificado de muitas ações individuais é possível, mas exige um investimento e pesquisa significativos. Se você seguir esse caminho, lembre-se de que ações individuais terão altos e baixos. Se você pesquisar uma empresa e optar por investir nela, pense primeiro por que escolheu essa empresa se o nervosismo começar a aparecer em um dia de baixa.

4. Defina um orçamento para seu investimento no mercado financeiro:

Quanto dinheiro preciso para começar a investir ? A quantidade de dinheiro que você precisa para investir depende de quão caros os ativos, da sua capacidade de investimento e em qual tipo de perfil de investidor você se encaixa – conservador, moderado ou arrojado. Aqui estão algumas coisas a considerar neste tapa:

• Sua renda atual após impostos: Muitas pessoas analisam sua renda antes dos impostos, mas você quer saber com quanto dinheiro está trabalhando depois dos impostos, o que pode ajudá-lo a criar um orçamento realista.
• Suas despesas: De quanto são suas despesas mensais? Quanto sobra por mês? É possível reduzir ou cortar algumas despesas?
• Dívida total: Quanta dívida você tem atualmente? Liste seus pagamentos mensais e compare com o que você está fazendo.
• Patrimônio líquido: Seu patrimônio líquido é seu total de ativos menos seus passivos. Esse número pode lhe dar uma ideia de onde você está financeiramente e permitirá que você obtenha uma visão geral da sua saúde financeira.
• Objetivos financeiros: conhecer seus objetivos é importante, pois dá um propósito ao seu dinheiro.
• Tolerância de risco: Quanto risco você se sente confortável em assumir? Calcular isso lhe dará uma ideia mais clara do que você pode perder.
• Horizonte temporal: Quanto tempo você tem antes de atingir seus objetivos de investimento? Isso é fundamental para mapear suas finanças para garantir que você esteja acompanhando quando e como investir sem interromper seu orçamento ou outras metas não relacionadas à negociação de títulos.

5. Concentre-se em investir a longo prazo:

Os investimentos no mercado financeiro, principalmente o de ações provaram ser uma das melhores maneiras de aumentar a riqueza a longo prazo. para o longo prazo, a melhor coisa a fazer depois de começar a investir em ações e nos diversos ativos da bolsa de valores pode ser a mais difícil: não olhe para eles. A menos que você esteja tentando vencer as probabilidades e ter sucesso no em lucros de curto prazo, é bom evitar o hábito de verificar compulsivamente como suas ações estão indo várias vezes ao dia ou todos os dias. O mais importante é fazer o gerenciamento dos investimentos, através de um calendário definido por você para verificar a necessidade de aporta ou venda de um ativo ( cujo emissor ou empresa estejam com fundamentos ruins ou risco de falência por exemplo).

6. Gerencie sua carteira de ações:

Embora se preocupar com as flutuações diárias não faça muito pela saúde do seu portfólio (carteira de investimentos) – ou do seu próprio –, é claro que haverá momentos em que você precisará verificar suas ações ou outros investimentos.

Algumas coisas a serem consideradas: se você estiver se aproximando da aposentadoria, convém transferir alguns de seus investimentos em ações para investimentos de renda fixa mais conservadores. Se o seu portfólio for muito pesado em um setor ou indústria, considere comprar ações ou fundos em um setor diferente para criar mais diversificação. Por fim, preste atenção também à diversificação geográfica, caso invista muito em ativos cujos emissores e/ou empresas são fora do seu país de origem.

Outro ponto importante nesta etapa é a diversificação de investimentos para redução de riscos – investir em um variedade de ativos, nunca focar em apenas um investimento, reduz, por exemplo, o risco de um investimento que está com baixo desempenho constante prejudicar a sua carteira de investimentos como um todo. Investir em fundos de investimento que compõem diversa classes de ativos ou replicam um índice de investimentos é um exemplo prático de diversificação.

Considerações Finais

Investir é comprometer seu dinheiro ou capital para um empreendimento com a expectativa de obter uma renda ou lucro adicional. Ao contrário de consumir, investir destina dinheiro para o futuro, esperando que ele cresça com o tempo. No entanto, investir também vem com o risco de perdas. Investir no mercado de ações e fundos de investimento é a maneira mais comum para iniciantes ganharem experiência em investimentos. Investir é um compromisso de recursos em direção a um objetivo financeiro futuro. Por esse motivo, a importância do sexto passo: gerenciar seus riscos para atingir seus objetivos financeiros, sejam eles de curto ou longo prazo.

Hábitos como leitura sobre assuntos do mercado financeiro e cenário econômico nacional e internacional, característica dos ativos a investir, observar o comportamento do mercado financeiro e verificar o desempenho dos emissores dos ativos são muito importantes para evitar riscos e perdas maiores numa carteira de investimentos.