Por que os investidores estão tão entusiasmados com o potencial dos serviços FinTech? Porque, aos olhos de muitos especialistas, é nas finanças pessoais que se concentrará a próxima grande revolução do consumo. Da mesma forma que serviços de streaming de conteúdo como Netflix mudaram a maneira como as pessoas assistem televisão e filmes. Essas novas empresas de tecnologia e os produtos que estão criando representam uma enorme mudança em relação aos gigantes estabelecidos e entrincheirados que há muito tempo dominam os setores financeiros. Você nem mesmo precisa adotar essas novas tecnologias para sentir as ondas que elas criaram.

Fintech é a aplicação de tecnologia ao mundo financeiro. A maioria desses tipos de aplicativos se baseia em tecnologias existentes para tornar o dinheiro mais fácil e rápido. Em última análise, o objetivo da fintech é tornar os serviços financeiros mais baratos e mais flexíveis por transação. A maior promessa está potencialmente em alcançar os chamados não bancários e sem conta bancária.

Como resultado, as fintechs dão suporte a empresas, proprietários de negócios e consumidores, gerenciando melhor suas operações financeiras por meio da aplicação de softwares e algoritmos especializados que foram usados ​​inicialmente em computadores e agora, gradualmente, em smartphones.

Como principais vantagens das empresas fintechs temos a inovação nos preços com a redução potencial de custo; oferecem serviços, em sua maioria, instantâneos; torna as informações mais acessíveis; inovações na segurança como a autorização biométrica. David Musto, professor de finanças da Wharton e diretor do Stevens Center for Innovation in Finanças na Wharton afirma que muitos dos serviços financeiros que pareciam estáveis ​​quando ele estava crescendo, como bancos, seguros, empréstimos e gestão de dinheiro, estão mudando completamente”.

Não há dúvida de que o ritmo de mudança é dramático e perturbador. Mas, na verdade, não há nada particularmente misterioso sobre fintech, blockchain ou qualquer uma das outras palavras da moda sendo usadas. O verdadeiro desafio é identificar tendências importantes e antecipar como elas podem impactar seu setor e sua organização.

Indivíduos sem banco não têm acesso aos bancos tradicionais devido à infraestrutura deficiente ou inexistente ou regulamentação governamental. Os bancos insuficientes referem-se a indivíduos que não estão obtendo os serviços financeiros de que precisam, geralmente porque não são suficientemente lucrativos para serem atendidos pelos bancos tradicionais. Ao reduzir os custos de transação dos serviços financeiros e confiar inteiramente no acesso digital, a fintech oferece produtos e serviços de baixo custo que atendem a esses clientes não bancários.

Oferecer serviços financeiros eficazes a esses indivíduos oferece benefícios aos consumidores e às empresas. As fintechs que conseguirem entrar neste espaço com sucesso alcançarão uma ampla faixa de novos clientes. Mas garantir serviços financeiros adequados para populações sem e sem banco tem o potencial muito real de ter um impacto positivo sobre a pobreza global.

A inovação de sucesso requer pensar além da tecnologia. A maioria das fintechs de sucesso hoje não se baseia em tecnologia de ponta. Em vez disso, eles descobriram como aproveitar e ampliar as vantagens das tecnologias existentes. Em outras palavras, tecnologias específicas (como, blockchain) são menos importantes do que combinar a tecnologia certa com a mudança social atual ou futura. A inovação bem-sucedida vem combinando a tecnologia certa com a demanda certa, no momento certo.

Assim, a ruptura decorrente da fintech é tanto sobre mudança social quanto sobre mudança tecnológica. O impacto da tecnologia está no produto ou serviço que a tecnologia realmente criou e, o mais importante, em como esse produto ou serviço é percebido, aplicado e absorvido.

Há diversos desafios à frente como implementação e regulamentação dos serviços das fintechs. A promessa e o entusiasmo de novas tecnologias como blockchain e Inteligência Artifical são enormes e é fácil ficar animado. Mas o realismo também é importante. A implementação e integração de novas tecnologias são lentas e o progresso pode ser instável.

Na maioria das vezes, as fintechs escaparam até agora das mãos pesadas da regulamentação. Considere, por exemplo, startups relacionadas a criptomoedas. Da cunhagem à comercialização, essas startups enfrentam restrições regulatórias muito leves. Em contraste, os bancos tradicionais, especialmente aqueles que atendem a clientes de varejo, enfrentam enormes regulamentações de conformidade.

Uma informação muito importante a ressaltar á a diferenciação entre entre fintech e startup. As startups são modelos de negócios inovadores, fortemente apoiados na tecnologia, com baixo custo, com foco em um segmento de forma dinâmica. Com isso, novos serviços são reinventados, processos menos burocráticos e produtos mais baratos. As fintechs também são startups, porém mais evoluídas e do setor financeiro. Mesmo com a ameaça desse novo mundo tecnológico, muitas instituições financeiras tradicionais e antigas têm se aliado às fintechs para melhorar/inovar seus serviços.

Fintech como inclusão financeira e opção mais econômica

Fintechs podem ser usadas em qualquer lugar, por qualquer pessoa. O que significa que se torna acessível a pessoas que talvez nunca tenham aproveitado os serviços financeiros antes. Continentes como a África estão se beneficiando particularmente de fintech, já que provedores como M-Pesa e Tala revolucionam a forma como as pessoas gerenciam seu dinheiro. Por meio do acesso a serviços financeiros básicos, como dinheiro móvel e carteiras eletrônicas, as empresas de fintech estão ajudando a tirar as pessoas da pobreza e a criar um mundo mais inclusivo do ponto de vista financeiro. M-Pesa já ajudou a tirar impressionantes 194.000 famílias, ou 2% das famílias quenianas da pobreza. A rápida democratização do dinheiro móvel já perturbou o mercado de serviços financeiros nas regiões que não têm acesso adequado ao financiamento.

Muitas vezes, as empresas Fintech podem oferecer a mesma solução por um preço mais baixo em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Aproveitando a tecnologia para automatizar tarefas, as empresas de fintech podem economizar dinheiro na contratação de pessoas para fazer o trabalho. Eles também economizam dinheiro por não terem filiais físicas para atender seus clientes.

A crise do COVID-19 se tornou um catalisador inesperado para a adoção de tecnologia em todo o mundo. As atividades e transações online não são mais uma questão de conveniência, mas sim uma necessidade. Os bancos estão lançando canais digitais para que os clientes possam fazer transações bancárias em casa e possam fornecer suporte extra aos mutuários em dificuldades. Os idosos estão adotando pagamentos QR e bancos digitais pela primeira vez. As escolas estão ministrando aulas por meio de teleconferências. As mercearias mudaram para pedidos e entregas online. Os médicos começaram a entregar telemedicina. A lista continua. À medida que as pessoas se adaptam a um estilo de vida digital, também esperam a mesma conveniência e experiência contínua de outras áreas da vida, incluindo serviços financeiros. As previsões são de que o domínio Fintech desempenhará um papel crucial em um mundo pós-COVID-19. E, para que isso aconteça, a indústria Fintech precisa evoluir e se adaptar a esse novo cenário.

As empresas Fintech podem ajudar a melhorar a lucratividade e as operações das instituições financeiras tradicionais. Essas empresas podem aprimorar várias funções, como registro de clientes, gerenciamento de contas, avaliações de risco, verificações de segurança, verificação e processamento de pagamentos que requerem envolvimento humano à medida que potencializam sua experiência técnica e conhecimento interno de sistemas bancários.

As startups da Fintech especializadas em computação em nuvem, aplicativos principais, automação de processos robóticos (RPA) e desenvolvimento e implantação de APIs estão se tornando lucrativas, e poucas instituições financeiras já estão examinando empresas que possuem modelos de negócios sustentáveis ​​e bases de clientes massivas.