A liberdade financeira – ter poupanças, investimentos e dinheiro suficientes para pagar o estilo de vida que deseja para si e para a sua família – é um objetivo importante para muitas pessoas. Significa também cultivar um pecúlio que lhe permitirá se aposentar ou seguir a carreira que desejar – sem ser movido pela necessidade de ganhar uma determinada quantia a cada ano. Em outras palavras, você controla suas finanças em vez de ser controlado por elas. Quando você tem liberdade financeira – preferimos dizer paz financeira – você tem opções. Você não precisa se perguntar se sua conta bancária pode substituir seu aquecedor de água quente ou comprar mantimentos para uma mãe solteira que acabou de perder o emprego.

Infelizmente, muitas pessoas ficam muito aquém da liberdade financeira. Mesmo sem emergências financeiras ocasionais, o aumento da dívida devido a gastos excessivos é um fardo constante que os impede de alcançar os seus objetivos. Quando uma grande crise – como um furacão, um terramoto ou uma pandemia – perturba completamente todos os planos, são reveladas lacunas adicionais nas redes de segurança.

Existem muitas estratégias que podemos usar para obter liberdade financeira. Existem alguns benefícios e desvantagens também. Para alcançar a liberdade financeira, deve-se conhecer as despesas, receitas e poupanças. Ter informações sobre isso pode levar a economizar mais dinheiro do que nunca. E as despesas indesejadas também podem ser reduzidas em comparação com os anos anteriores. Ter um conhecimento detalhado do seu fluxo de caixa pode ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira. Existem muitas estratégias que podemos usar para obter liberdade financeira. Existem alguns benefícios e desvantagens também. Para alcançar a liberdade financeira, deve-se conhecer as despesas, receitas e poupanças. Ter informações sobre isso pode levar a economizar mais dinheiro do que nunca. E as despesas indesejadas também podem ser reduzidas em comparação com os anos anteriores. Ter um conhecimento detalhado do seu fluxo de caixa pode ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira. Este artigo dá uma ideia sobre os passos para alcançar a liberdade financeira.

Liberdade Financeira x Independência Financeira

Muitas pessoas usam “liberdade financeira” e “independência financeira” de forma intercambiável, mas não significam a mesma coisa. Para realmente trabalhar pela liberdade, é importante saber a diferença. Independência financeira significa atender às suas necessidades financeiras sem depender de mais ninguém. Quando você é financeiramente independente, você tem uma fonte estável de renda, paga todas as suas contas (incluindo dívidas como empréstimos estudantis ou hipotecas) e consegue economizar algum dinheiro. Você pode até começar a investir, mas isso não significa que esteja financeiramente livre.

A independência financeira é um primeiro passo essencial, mas não é o fim do jogo. A liberdade financeira é um plano de longo prazo para construir a vida dos seus sonhos. Para muitos, a verdadeira liberdade financeira parece um sonho impossível. A dívida de empréstimos estudantis está em alta, a economia é imprevisível e investir pode ser intimidante. Além disso, passamos mais tempo trabalhando e temos um fraco equilíbrio entre vida pessoal e profissional, mas ganhamos menos dinheiro. Então, qual é a solução para todos esses aparentes obstáculos? É assumir a responsabilidade e fazer as mudanças que você deseja.

10 Passos Importantes para atingir a Liberdade Financeira

Problemas acontecem com quase todo mundo, mas esses 10 hábitos podem colocá-lo no caminho certo.

1. Estabeleça objetivos de vida

Você precisa ser específico sobre valores e prazos. Quanto mais específicos forem seus objetivos, maior será a probabilidade de alcançá-los. Escreva estes três objetivos: O que seu estilo de vida exige; quanto você deve ter em sua conta bancária para tornar isso possível; qual é o prazo para guardar esse valor. Em seguida, conte regressivamente desde a idade limite até a idade atual e estabeleça marcos financeiros em intervalos regulares entre as duas datas. Anote todos os valores e prazos com cuidado e coloque a planilha de objetivos na frente de sua pasta financeira. 

2. Faça um orçamento mensal, 

Fazer um orçamento familiar mensal – e cumpri-lo – é a melhor forma de garantir que todas as contas sejam pagas e que as poupanças estejam no caminho certo. É também uma rotina regular que reforça seus objetivos e fortalece a determinação contra a tentação de fazer alarde. 

3. Faça uma reserva de emergência 

Como é improvável que a sua jornada rumo à liberdade financeira seja sempre tranquila, crie uma rede de segurança para proteger você e seus entes queridos em caso de doença e invalidez permanente ou temporária ou morte prematura. Aloque uma parte de suas economias em um fundo de emergência que cubra aproximadamente 6 a 12 meses de despesas. 

4. Pague suas dívidas e evite pegar empréstimos 

O primeiro passo concreto em direção à liberdade financeira é examinar suas finanças e identificar quaisquer questões que precisem ser resolvidas. Você tem muitas dívidas não garantidas? Saldos em cartões de crédito com juros altos? Contas em cobranças? Se você deve dinheiro a outras pessoas, uma boa parte de sua renda mensal irá para outra pessoa. Para saldar sua dívida, você precisa priorizá-la. Se você receber um bônus ou aumento, use esses fundos para saldar sua dívida. Use o método bola de neve para saldar primeiro sua dívida menor e, em seguida, comece a pagar a próxima dívida com o dinheiro economizado nos pagamentos mensais da dívida menor. 

5. Comece a investir ou faça aplicações periódicas caso já invista 

Quando você estiver sem dívidas ou as mesmas estiverem controladas, é hora de definir um orçamento mensal e começar a aplicar seu dinheiro nos investimentos. A boa notícia é que quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Esse é o poder do crescimento composto em ação. no artigo “COMO COMEÇAR A INVESTIR NO MERCADO FINANCEIRO : MELHORES MANEIRAS PARA INICIANTES COMEÇAREM” deste blog, é explicado o passo a passo para investir no Mercado Financeiro. 

6. Seja esperto quanto à sua escolha de carreira 

A sua maior ferramenta de construção de riqueza é o seu rendimento. Portanto, quando se trata de escolher uma carreira, há muito em jogo. Não fique preso a um trabalho sem saída, especialmente se isso o deixar infeliz. Encontre um emprego que você goste e que também apoie seus objetivos de segurança financeira para que você possa aproveitar a viagem. 

7. Procure maneiras de economizar dinheiro 

Se você ainda não deu uma boa olhada em exatamente como está gastando seu dinheiro todos os meses, é hora de analisar seus hábitos de consumo! É fácil passar pela agitação da vida e esquecer aquela academia que você se inscreveu no início do ano, mas que não usa há meses. Ou todos aqueles serviços de streaming nos quais você se inscreveu, mesmo que assista apenas algumas horas de televisão por semana. 

8. Faça da sua saúde uma prioridade 

O princípio da manutenção adequada também se aplica ao seu corpo – e cuidar bem da sua saúde física também tem um impacto positivo significativo na sua saúde financeira. Problemas de saúde podem custar-lhe a sua liberdade financeira se não fizer nada para resolver o problema. Isto porque mais problemas de saúde significam mais consultas médicas e contas médicas e com medicamentos, e isso leva a prêmios de seguro de saúde/vida mais elevados. 

9 . Seja generoso com os outros 

A liberdade financeira é mais do que apenas ser capaz de cobrir emergências inesperadas – como um conserto de carro – sem suar a camisa. A diversão realmente começa quando você percebe que pode atender às necessidades dos outros. A Melhor parte é que você não precisa esperar até alcançar a liberdade financeira para ser generoso. Sempre dizemos para começar seu orçamento com um item de linha para doações – mesmo se você estiver focado em saldar dívidas ou construir seu fundo de emergência. Nesse estágio, suas doações podem ser para instituição de caridade ou cuidado de animais, por exemplo.  

10. Lide com sua riqueza 

Administre sua riqueza com modéstia, sem gastar demais ou ser muito generoso com seu dinheiro. Revise, monitore e complemente seu portfólio de investimentos quando necessário. Certifique-se de que sua estratégia financeira permaneça atualizada à medida que sua vida e seus objetivos mudam com o tempo. 

Um verdadeiro guia para a liberdade financeira não consiste em ser rico ou ter poder e prestígio – trata-se de ter flexibilidade para aproveitar ao máximo a sua vida sem depender de um emprego ou salário. A liberdade financeira é alcançável, então comece a trabalhar para alcançá-la agora.